Le Conseil en Gestion de Patrimoine
Pourquoi rencontrer un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
Faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine devient essentiel face à la complexité croissante des règles fiscales, juridiques et financières. Il devient de plus en plus difficile de prendre seul les bonnes décisions pour organiser, optimiser ou transmettre son patrimoine. C’est ici qu’intervient le conseiller en gestion de patrimoine, un professionnel compétent et polyvalent, capable de vous accompagner de façon personnalisée à chaque étape de votre vie.
Le conseiller en gestion de patrimoine analyse votre situation globale — personnelle, familiale, professionnelle et patrimoniale — pour construire avec vous une stratégie sur mesure. Son approche est transversale : il prend en compte la fiscalité, le juridique, les placements financiers et immobiliers, les objectifs de retraite, la protection de vos proches ou encore la transmission de votre patrimoine.
En faisant appel à un conseiller en gestion de patrimoine, vous bénéficiez :
- d’une vision d’ensemble de votre patrimoine,
- d’une stratégie personnalisée et évolutive,
- d’un accès à une large gamme de solutions et de produits, en toute objectivité,
- d’un accompagnement sur le long terme, basé sur la confiance et la transparence,
- d’une optimisation fiscale, juridique et financière de vos projets.
Le conseiller en gestion de patrimoine, véritable partenaire de confiance, s’assure de la cohérence durable de vos décisions patrimoniales et vous guide avec clarté dans un contexte en perpétuelle évolution.
Qui peut consulter un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
Contrairement aux idées reçues, le conseiller en gestion de patrimoinene s’adresse pas uniquement aux grandes fortunes. Toute personne ayant des projets patrimoniaux à court, moyen ou long terme peut consulter un conseiller. Voici quelques exemples de profils concernés :
- Jeunes actifs : pour organiser leur épargne, débuter dans l’investissement ou préparer l’achat d’un bien immobilier.
- Familles : pour protéger leur conjoint et leurs enfants, anticiper la transmission ou financer les études supérieures des enfants.
- Travailleurs indépendants et professions libérales : pour optimiser leur rémunération, leur protection sociale et leur retraite.
- Chefs d’entreprise : pour structurer les flux financiers entre leur patrimoine professionnel et personnel, préparer la cession ou la transmission de leur entreprise.
- Seniors : pour préparer leur retraite, optimiser leur fiscalité ou anticiper leur succession.
Le conseiller en gestion de patrimoineintervient à chaque étape de la vie : démarrage professionnel, acquisition immobilière, mariage, naissance, divorce, départ à la retraite, succession… En adaptant ses conseils à votre situation et à vos objectifs, le conseiller en gestion de patrimoine vous aide à prendre les bonnes décisions pour faire fructifier, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité.
Comment se rémunère un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?
La question de la rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine revient souvent. Elle peut reposer sur trois piliers principaux : les honoraires de conseil, les commissions de placement et les frais de gestion. Chez Palladian Finance, la transparence de notre rémunération fait partie des fondamentaux de notre accompagnement.
- Les honoraires de conseil : ils sont facturés directement au client selon un forfait ou un tarif horaire. Ce mode de rémunération est adapté aux missions de conseil ponctuelles ou complexes (bilan patrimonial, stratégie de transmission, audit fiscal…).
- Les commissions : lorsqu’un produit financier ou une solution d’investissement est souscrit, le conseiller en gestion de patrimoine peut percevoir une commission d’entrée ou de gestion, reversée par l’établissement financier ou la compagnie d’assurance. Ce modèle permet parfois d’éviter des frais initiaux au client, mais peut présenter des conflits d’intérêts s’il n’est pas géré avec rigueur.
- Les frais de gestion : dans le cadre d’un mandat de gestion, le conseiller en gestion de patrimoine peut percevoir un pourcentage annuel basé sur les encours gérés. Ces frais couvrent le suivi du portefeuille, l’ajustement des allocations et l’optimisation globale des investissements.
Chez Palladian Finance, chaque mission fait l’objet d’une lettre de mission claire, détaillant les objectifs, le périmètre de l’intervention, le mode de rémunération et les conditions de facturation. Que la rémunération provienne d’honoraires ou de rétrocessions, elle est systématiquement précisée et discutée en amont. Ce cadre favorise une relation de confiance, durable et équilibrée.
Pour en savoir davantage sur le métier de conseil en gestion de patrimoine, vous pouvez consulter le site de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine ou visionner la vidéo suivante.
Notre Méthodologie
Notre approche repose sur une analyse transversale de votre patrimoine et ambitionne la découverte complète de votre situation (c’est-à-dire d’un point de vue juridique, social, fiscal et financier). Cette méthode, appelée « approche globale », nous permet de vous apporter un conseil personnalisé qui prend en compte la totalité de votre situation et réponds à l’ensemble des objectifs validés à court et moyen terme.